2022年11月21日发布以供咨询 指南草案金融机构向被评估为洗钱和恐怖融资(ML/TF)高风险的客户提供指定服务时。虽然某些行业的去银行化并不新鲜，但咨询是在越来越多的金融机构拒绝、撤销或限制向被评估为洗钱/恐怖融资高风险客户提供的指定服务之后进行的。该指南回应了金融监管委员会在澳大利亚去银行化的潜在对策报告于2022年8月发布，旨在为四大银行提供AUSTRAC对其风险承受能力的预期以及对银行数字货币交易所(数据通信设备(Data Communications Equipment))、金融科技和汇款领域。

澳大利亚交易报告中心表示担心，被评估为高风险的客户被金融机构拒之门外并取消银行资格，这些客户正在寻求不受监管的替代方案，从而减少了金融机构收集并报告给澳大利亚交易报告中心的信息。这造成了监管漏洞，降低了发现和预防洗钱/恐怖融资和其他严重犯罪的能力。澳大利亚贸易研究中心在a媒体发布2021年10月29日，在行业表达担忧多年后。

虽然该指南的实质内容没有改变报告实体的法定义务，但它阐明了AUSTRAC对报告实体和高风险客户管理其关系以减轻去银行化的方式的期望。作为一个关键组成部分，澳大利亚交易报告中心期望金融机构要求作为报告实体的高风险客户披露其反洗钱和反恐融资的重要方面(反洗钱/CTF)合规框架，以便他们能够对这些客户的剩余洗钱/恐怖融资风险做出明智的决策。最终，限制或停止向高风险客户提供指定服务不会受到影响，仍然是一项商业决定，但是，希望在金融机构考虑了与特定客户相关的信息后，根据具体情况做出此类决定，而不是一概拒绝向整个行业提供银行服务(除非金融机构没有资源了解特定客户类型或行业部门的运营方式)。

重要的是，该指南重申，提供指定服务的决定是由金融机构作出的商业决定，金融机构有权要求提供关于高风险客户的信息。但是，它确实为高风险客户提供了他们可以期望与金融机构进行的对话类型的清晰度，以证明他们有适当的系统和控制措施来管理和减轻他们的ML/TF风险。此外，它还可以用于重新调整金融机构对高风险客户的政策和方法，以便在客户被取消银行资格之前，根据具体情况进行更全面的评估。

虽然指南草案的目标受众是被评估为高风险的金融机构及其客户，但在汇款、DCE和金融科技领域，这些原则也可能适用于拥有高风险客户的报告实体，这些高风险客户也是报告实体。

金融机构指南摘要

《金融机构指南》重申了适用于报告实体的现有法定义务，尽管它阐明了澳大利亚金融交易报告中心对金融机构可能采取的实际步骤的期望，这些步骤是其基于风险的程序的一部分，涉及较高的洗钱/恐怖融资风险客户。

AUSTRAC监管的高风险客户的特殊考虑

在高风险客户也是报告实体的情况下，该咨询包含对金融机构有关AUSTRAC预期的指导。在建立关系之初，金融机构应持续考虑澳大利亚金融交易报告中心监管实体提出的剩余洗钱/恐怖融资风险。

需要澄清的是，AUSTRAC并不期望金融机构对客户的洗钱/恐怖融资风险评估程序进行全面审计或审查，但他们应该考虑问自己“业务部门识别、减轻和管理洗钱/恐怖融资风险的措施是否合理？".

AUSTRAC对金融机构高风险客户的指引摘要

1.高风险企业客户可以做些什么来增加他们获得银行服务的机会

对你的业务性质和你寻求使用金融机构服务的目的保持透明。

及时提供可能要求您提供的相关信息，包括相关文件或电子证据，以:

帮助金融机构了解你的企业的法律结构，以及最终拥有或控制它的个人；

充分详细地描述你向客户提供的服务类型；

表明您理解并符合联邦、州、地区或当地法律以及任何相关海外法律下适用于您的业务的所有许可和其他监管要求；

分享对您自己的监管和风险管理系统以及后续行动(如果允许)的任何审查结果；

分享有关您提供服务的客户类型的信息(您不需要披露个人客户的识别信息)；

提供您的客户居住的地理位置和/或他们使用您的服务转移价值的位置的详细信息；和

指出您使用该金融机构的服务可能参与的预期交易量。

2.高风险报告实体(DCE、汇款机构和金融科技公司)可以采取的额外措施，以增加获得银行服务的机会

准备好提供证据，证明您遵守了反洗钱/CTF义务，并有效实施了反洗钱/CTF计划中的系统和控制措施。

评估并了解贵公司特定的洗钱/恐怖融资风险，确保您拥有与这些风险相关的适当的基于风险的系统和控制措施。

实施针对您的洗钱/恐怖融资风险的反洗钱/CTF计划，该计划具有适当的基于风险的系统和控制措施，符合反洗钱/CTF法律，并考虑了适用的澳大利亚反洗钱和反恐咨询中心的指导意见。

确保客户尽职调查适合您的客户类型、指定服务和您处理的司法管辖区。

如果被问到，准备好演示:

您的反洗钱/CTF计划是为您的业务而设计的，不是反洗钱/CTF法律的模板或重述；

高级管理层监督和支持反洗钱/CTF计划的实施；

员工理解并执行反洗钱/CTF计划，并根据反洗钱/CTF规则接受适当的培训；

您的反洗钱/CTF合规官具备监督反洗钱/CTF计划的资历、能力和资源，能够理解并自信地谈论所实施的系统和控制措施。

当金融机构要求更多信息时，要及时响应。

考虑与金融机构就你提供的服务进行更开放的对话。虽然该指南没有引入新的法定要求，并且许多DCE、汇款机构和金融科技企业已经尝试了这些策略来应对去银行化，但成效有限，但它提供了关于澳大利亚金融机构和高风险客户期望的明确信息，这将有望使各方更好地履行其反洗钱/CTF义务，并实现更有效的商业讨论和公平的结果，以保护澳大利亚免受洗钱/恐怖融资和其他严重犯罪的影响