货币服务业务 (MSB) 许可证

在加拿大设立MSB需要获得FINTRAC（监管加拿大金融市场的国家监管机构）的特定许可证。

在本概述中，我们收集了有关货币服务业务的要点：授权、要求、监管幽灵和尽职调查义务。

加拿大货币服务业务 (MSB) 许可证是您可以选择的几个选项之一，用于注册您的支付业务并立即开始运营。

在任何欧盟国家或英国获得 EMI 许可证都是一个非常漫长且昂贵的过程；可能需要 12 至 18 个月以上。

至少你需要 3 到 4 个月的时间来准备文件，9 到 12 个月的时间来获得监管机构的授权，4 到 6 个月的时间来实际启动你的基本金融科技基础设施。

为什么新企业家通常被迫寻找其他选择来创办金融科技公司——比获得授权的 PI 或 EMI 许可证更快。

有多种选择，包括在持牌提供商的保护下作为代理运营、注册为小型支付机构，或者作为第三种选择，申请加拿大货币服务业务 (MSB) 许可证。

什么是加拿大 MSB 许可证？

这是在提供支付服务的企业特殊登记册中进行的登记，该登记册由加拿大监管机构、加拿大金融交易和报告分析中心 – FINTRAC、加拿大金融情报机构 (FIU) 维护。

该中心协助侦查、预防和威慑洗钱和资助恐怖主义活动。

货币服务企业 (MSB) 必须履行《犯罪收益（洗钱）和恐怖主义融资法案 (PCMLTFA)》及相关法规要求的特定义务，以帮助打击加拿大的洗钱和恐怖活动融资。

加拿大 MSB 许可证可以提供什么

如果您从事货币服务业务 (MSB)，您需要了解适用于您的所有义务。这包括您的企业注册、报告、记录维护、了解您的客户以及制定合规计划。

MSB 是一家非银行金融机构，允许开展以下类型的金融活动：

货币兑换

进行将一种货币兑换为另一种货币的交易（例如，将美元兑换为欧元或加元）。

汇款

使用电子汇款网络或任何其他方法将资金从一个个人或法人实体转移到另一个人或法人实体。为个人和企业转移资金并执行跨境转账。

发行或赎回汇票、旅行支票或其他类似的流通票据。

开户

创建个性化电子钱包，允许您的客户存储资金或将其直接存入与客户电子钱包关联的银行帐户。

商户收单

使您的客户能够通过 POS 终端或在线支付网关页面接受卡付款。

虚拟货币交易

虚拟货币交易——提供虚拟货币兑换和虚拟货币转账服务。

它包括虚拟货币兑换和转账服务。虚拟货币兑换服务包括以下兑换：

虚拟货币的现金资金；

现金资金的虚拟货币；

虚拟货币换另一种虚拟货币。

转让虚拟货币作为支付工具的服务包括：

应客户要求进行虚拟货币转账（发送）；

收到用于转账给接收者的虚拟货币转账。

加拿大的新立法于 2020 年 6 月上旬生效，为加密货币交易所以及处理加密货币的支付运营商开了绿灯。

现在，这些组织被正式归类为金融服务提供商。

无资本要求，无年注册费

如果您从事货币服务业务 (MSB)，您需要了解适用于您的所有义务。

这包括您的企业注册、报告、记录维护、了解您的客户以及制定合规计划。

加拿大 MSB 许可证的好处

MSB Canada 不需要现金押金

在加拿大获得 MSB 许可证的要求中，没有特殊的授权资本金额。

与某些欧盟国家的 EMI 许可证相比，这是一个巨大的优势，在这些国家，您的公司资本必须为 350.000 欧元。

加拿大的金融和银行体系

加拿大的金融和银行系统被认为是世界上最可靠的系统之一，并且拥有最好的商业环境之一。

加拿大现已成为世界第九大经济体，被认为是创业的最佳地点之一，其环境和税收制度有利于企业健康稳定的增长和发展。

加拿大的支付系统以及银行在金融领域发挥着重要作用。加拿大政府对拟提供金融服务的公司提出了相当忠诚的要求，从而不仅吸引了本国公民，也吸引了外国人参与金融业的发展。

这些是您应该在加拿大获得 MSB（货币服务业务）许可证的主要原因。

比其他许可证更快

在加拿大获得 MSB 许可证的过程可能需要 2 至 3 个月。与您在欧洲可以获得的其他金融许可证相比，这是相当快的。

例如，在欧洲一些国家获得EMI许可证的服务时间通常为6个月至1年。你花在官僚机构上的时间可以用来发展你的业务。

这是您应该在加拿大获得 MSB 许可证的另一个令人信服的原因。

MSB申请要求

公司名称

必须包含至少两个单词，其中之一应描述公司的主要业务活动，例如“付款”、“汇款”等。不接受缩写。

注册地址

对于由加拿大非居民管理和拥有的公司来说，在不列颠哥伦比亚省设立公司最方便，商业地址位于温哥华。

首都

最低资本不是由监管机构确定的，但建议存入并缴纳一定数额的法定资本，以向监管机构展示业务规划和发展意图的严肃性。

管理

在公司成立阶段必须任命至少一名具有金融领域经验的私人董事，并在成立阶段就任命并建立合格的合规官以及健全的反洗钱/反恐融资计划和合规体系公司的经营活动。如果公司在不列颠哥伦比亚省或安大略省注册，则董事和反洗钱负责人不必是本地人。