美国MSB许可证(货币服务业务):简介

在智汇咨询咨询公司的帮助下，我们的国际客户很容易获得美国MSB货币服务业务许可证。一般来说，美国的所有货币服务企业都需要向财政部，除非此人是注册MSB的唯一代理人。政府机构和美国邮政服务也不需要注册为MSB。

根据银行保密法(BSA)，货币服务企业必须获得MSB注册并向提交报告金融犯罪执法网络(FinCEN)通过BSA电子申报系统。 

金融犯罪执法网是美国财政部的一个局，负责收集和评估有关金融交易的信息，目的是打击国内和国际洗钱以及资助恐怖主义和其他金融犯罪。

美国的所有货币服务企业必须每两年向FinCEN更新其MSB许可证。

如果所有权发生变化或投票权或超过10%的股权转让，货币服务业务将需要重新提交MSB注册形式。

代理人数量增加50%以上的货币服务企业也将被要求重新注册。--智汇咨询    

什么时候需要美国MSB执照？

美国的所有货币服务企业都必须申请MSB许可证。在...下面金融犯罪执法网络，销售以下产品或服务的企业将被视为货币服务企业:

汇票还是旅行支票   汇票还是旅行支票，这包括汇票或是旅行支票的发行人，销售人和赎回人，只要一家公司在任何一天向任何人签发或出售超过

这包括汇票或旅行支票的发行人、销售人和赎回人。只要一家公司在任何一天向任何人签发或出售超过1000美元的旅行支票或汇票，就被视为货币服务业务。

货币传输  马来西亚纳闽   

一般来说，将货币、资金或其他货币工具从一个人转移到另一个人或地点的公司被认为是在进行货币转移业务。

支票兑现

在一天内代表他人接受价值至少1000美元的支票或货币工具以换取货币或其他货币工具的个人或公司被视为支票兑现人。但是，这不包括出售预付费接入以换取支票或货币工具的公司；接受货币工具作为商品或服务付款的公司；以及持有客户支票作为抵押品的公司。  

汇兑

具体而言，代表他人接受金额超过1 000美元的另一国货币或其他货币工具的个人或公司被视为外汇交易商。

预付费接入    

这包括预付费接入的提供商和销售商。一般来说，预付费访问的提供商指的是从客户那里接收资金的任何人。客户随后可以通过电子设备或手段取回这些资金。

 的强制性要求

反洗钱(AML)计划

所有货币服务企业必须制定、实施和维护有效的反洗钱计划，以防止和阻止洗钱和恐怖活动融资。反洗钱计划的规模将取决于货币服务业务的性质和规模。反洗钱计划必须包括必要的政策和内部控制，以确保以下方面的合规性:验证客户身份报告的归档记录的创建和维护对执法请求的回应货币服务业务机构还必须指定一名合规官，以确保该机构遵守反洗钱计划。合规官将负责以下事项:确保货币服务部门正确归档、创建和保留报告。确保合规计划在必要时定期更新。确保对相关人员进行与反洗钱合规计划相关的适当培训和教育。这包括检测可能的可疑交易的培训。提供独立审查，以监控和维护合规计划。 

代理列表的维护

所有货币服务企业必须准备并维护一份代理人名单。虽然没有要求代理人名单在注册时归档，但是代理人名单必须在美国境内保存。该列表将包括每个代理的个人信息。金融犯罪执法网和国内税收署都有权随时要求货币服务公司提交其代理人名单。

报告

下列货币服务企业(MSB)必须报告可疑活动:汇款人汇票——发行人、出售人和赎回人旅行支票——发行者、销售者和兑换者美国邮政服务当金额超过2000美元的交易被认为可疑时，必须提出报告。如果怀疑某项交易的资金来自或用于非法活动，则该交易被视为可疑交易；旨在逃避《银行保密法》的要求；或者不为商业或合法目的服务。可疑活动报告(SAR)必须在30天内通过SAR MSB表格提交。一般来说，除了赌场之外，货币服务企业也必须就金额超过10，000美元的货币交易提交报告。

记录

货币服务企业必须保留以下记录至少5年:金额超过10，000美元的每次信贷延期记录，除非信贷延期由不动产权益担保。收到或发出的每项建议、请求或指示的记录，这些建议、请求或指示涉及导致或打算导致向美国境外任何实体转移或从美国境外任何实体转移超过10，000美元的货币或其他货币工具、资金、支票、投资证券或信贷的任何交易。向另一家金融机构或个人发出的每项建议、请求或指示的记录，涉及旨在导致向美国境外实体转移超过10，000美元的资金、货币、其他货币工具、支票、投资证券或信贷的交易。通常，交易记录必须保留下列信息:发送人的名称和地址传送订单的金额传送订单的执行日期从发送人处收到的任何付款指示接收者的金融机构的身份货币服务企业还必须尽可能保留以下信息:收件人的姓名和地址收款人的账号收件人的任何其他特定标识符所有关于资金转账的表格(必须由下转账订单的个人签名或填写)此外，货币服务企业必须保留价值至少3000美元的银行支票和汇票、银行本票、汇票和旅行支票的记录。

获得美国MSB执照需要多长时间？

一般来说，你可以预期你的美国MSB许可证(货币服务业务)申请大约需要1周.大约在2个工作日，申请人的MSB许可证申请将通过BSA电子申报系统帐户进行处理和批准。申请汇款机构许可证(如果适用)所需的时间将取决于您的汇款业务所在的州以及您申请的许可证数量。

如何在美国申请MSB执照？  

第一步:MSB许可证的申请

将协助您准备申请MSB许可证所需的文件。所需文件包括FinCEN表格107、业务量估计、关于货币服务业务的所有权和控制权的信息以及将被授权销售或分销MSB服务的代理人名单。一旦整合了所需的文件，智汇咨询将继续MSB注册你的机构作为一个货币服务企业与财政部通过BSA电子申报系统。

第二步:实施反洗钱计划 

在授予……后MSB注册，所有货币服务企业都必须在企业成立后90天内制定并实施反洗钱计划。智汇咨询将协助提供必要的法律专业知识，以实施符合联邦法规的反洗钱计划。

步骤3:获得汇款人的州许可证

大多数在美国提供汇款或转账服务的货币服务企业都需要获得汇款许可证。根据您的货币服务业务所在州的不同，对汇款机构的监管也有所不同。一般来说，汇款机构许可证需要许可证申请表、反洗钱合规计划、财务报表、商业计划、保证金、背景调查和最低资本金额。

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