拉脱维亚EMI许可证(电子货币机构)

在拉脱维亚发行电子货币的每一个信贷机构都可以注册为电子货币机构或获得EMI许可证。注册为电子货币机构将允许贵公司在拉脱维亚境内开展电子货币服务。如果您希望在拉脱维亚境外和欧洲经济区(EEA)内提供电子货币服务，如提供现金存取服务，您必须获得EMI许可证。

拉脱维亚EMI许可证介绍

2020年，非现金支付占拉脱维亚支付总额的1810亿欧元。尽管支付的总次数减少，但非现金支付的总价值在上升。这凸显了电子货币在拉脱维亚的潜力。

所有持有拉脱维亚EMI许可证的电子市场机构都受金融和资本市场委员会受《支付服务和电子货币法》条款管辖。

拉脱维亚电子货币机构的条例也符合欧盟电子货币指令。

只有在拉脱维亚或欧盟成员国获得许可的电子市场机构才能发行电子货币。这是为了防止未按照金融和资本市场委员会制定的法律和条例发行的电子货币流通。

，如果您希望向欧洲市场提供电子货币服务，请获得拉脱维亚EMI许可证。

你什么时候需要拉脱维亚EMI许可证？

任何发行或希望发行电子货币的公司都需要申请电子货币机构(EMI)许可证。

根据支付服务和电子货币法在拉脱维亚，电子货币有以下特点:

以电子方式存储货币值(例如，通过智能卡、计算机)，

是通过对发行人的主张来表示的。

由电子货币持有者取回以进行支付，

可用于支付非电子货币发行者的自然人或法人出售的商品和服务。

一般来说，发行电子货币的公司需要从金融和资本市场委员会获得EMI许可证。拉脱维亚EMI许可证将允许电子货币机构执行以下活动:

发行电子货币

提供支付服务

提供与电子货币发行相关的服务

促进支付系统的运作

根据有关法律法规开展其他业务活动

然而，在某些情况下，公司提供电子货币服务可能不需要EMI许可证。相反，该公司可以选择通过金融和资本市场委员会获得注册电子货币机构的地位。注册电子货币机构只需满足有限责任公司的最低资本要求(即2800欧元)。在没有EMI许可证的情况下注册为电子货币机构的条件如下:

电子货币机构只能提供发行和兑换电子货币的封闭系统；或者提供汇款服务和支付工具发行服务。封闭系统意味着电子货币的账户持有人不能将电子货币从他们的账户转移到系统之外的另一方。

电子货币机构开展的商业活动中流通的电子货币平均金额不得超过200万欧元。

电子货币持有者和支付服务用户必须是拉脱维亚居民。

电子货币机构的董事会和法定地址必须在拉脱维亚。商业活动也必须在拉脱维亚境内进行。

电子货币机构无意在拉脱维亚境外提供国际支付服务或电子货币相关服务。

不需要EMI许可证的电子货币机构将需要通过委员会进行注册，并提交文件，如商业计划、在该机构中拥有直接或间接资格持有人的信息、该机构促进防止洗钱和资助恐怖主义所需的有效内部控制的程序等。

一般来说，发行电子货币的公司如果不符合上述规定的条件，就必须申请EMI许可证。

强制性要求对于EMI许可证

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持牌电子货币机构的最低初始资本必须为350，000欧元。

提供附加账户信息服务或支付发起服务的电子货币机构必须为其专业民事责任投保。

电子货币机构的董事会或理事会成员必须拥有良好的声誉，并具备相关的技能和经验。

在电子货币机构中直接或间接获得合格控股的个人也必须拥有清白的声誉。

特许机构的管理委员会和法定地址必须位于拉脱维亚共和国。

虽然公司的业务活动不限于拉脱维亚，但该机构开展的业务活动至少有一部分必须与拉脱维亚有联系。

EMI许可证所需的文件

公司章程

行动计划

商业计划(必须至少持续三个财政年度)

初始资本证明

描述为保护支付服务用户和电子货币持有者的资金而实施的措施

描述您企业的风险管理和内部控制系统

保持内部控制系统良好治理的业务协议，以避免洗钱和恐怖主义融资

描述登记、跟踪和限制访问支付数据的措施和方法

说明收集机构运作相关数据的程序

信息系统安全政策和安全控制措施的说明

关于在机构中直接或间接持有资格证书的人员的信息

管理委员会和理事会成员、重要股东和直接负责管理机构运营的人员的信息

获得拉脱维亚EMI执照需要多长时间？

在申请拉脱维亚EMI许可证之前，智汇咨询将协助您注册一家拉脱维亚公司提供当地公司地址和当地公司秘书。通常，此过程大约需要3周.

注册公司后，我们将着手为贵公司申请拉脱维亚EMI许可证(电子货币机构)。一般来说，你可以期待你的EMI许可证申请采取左右6个月。每份申请将被单独审查，如果之前提供的信息缺失、不完整或不一致，金融和资本市场委员会可能会要求提供额外的证明文件或信息。

一旦获得拉脱维亚EMI许可证，Tetra顾问将着手开立公司银行账户当地或国际知名银行。你可以期待你的公司银行账户在4周.

因此，您可以在拉脱维亚电子货币机构开始运营并开具发票8个月聘用智汇咨询后。

如何在拉脱维亚申请EMI执照？

步骤1:评估商业活动和许可证要求

智汇咨询 需要了解预期的商业活动和公司结构，以建议拉脱维亚EMI许可证是否最适合贵公司。

因此，智汇咨询将评估你的股东文件，给你一个初步的KYC许可。

如果贵公司需要EMI许可证，智汇咨询将与金融和资本市场委员会安排一次申请前会议，以评估贵公司获得拉脱维亚EMI许可证的资格。

会议期间，委员会将阐明在拉脱维亚获得EMI许可证的程序和要求。

智汇咨询将根据您提供的商业计划和文件，协助准备向委员会提交的介绍性陈述。

第二步:拉脱维亚公司注册

在智汇咨询能够在拉脱维亚注册公司，您需要提供所需KYC文件的列表。其中一些文件包括董事姓名、公司决议和身份证明。

根据所提供的文件，智汇咨询将起草并公证公司章程、商业计划和其他公司文件。智汇咨询将协助您确保按照要求准备以下关键信息:

证明符合350，000欧元的资本要求

组织结构，以及每个相关官员的背景

对要提供的每种支付服务的描述

支付交易图

支付市场分析

目标细分市场描述

营销活动和分销渠道

在目标和压力情景下预测未来3年的季度预算计算

关键假设(客户、交易数量、定价、融资来源等。)包括相关的解释

反洗钱和风险合规

技术系统风险合规

准备好相关文件后，智汇咨询将通过中的电子服务为您的公司注册拉脱维亚商业登记册.

智汇咨询还将通过国家税务局(SRS)为您的公司注册增值税(VAT)电子申报系统.

步骤3:注册为电子货币机构

虽然您可以直接申请EMI许可证而无需注册为电子货币机构，但智汇咨询建议您的公司在申请EMI许可证之前注册为电子货币机构。

这是因为注册电子货币机构所需的大部分文件也是申请EMI许可证所需的。注册电子货币机构将允许您在拉脱维亚境内开展业务，并熟悉委员会规定的规则和条例。

智汇咨询将协助贵公司准备相关文件，并在委员会注册为电子货币机构。

第四步:许可证申请

注册的电子货币机构只能在拉脱维亚境内经营和提供电子货币服务。要在拉脱维亚境外运营，贵公司需要EMI许可证。

因此，在您的公司成功注册为电子货币机构后，智汇咨询将协助您准备在拉脱维亚申请EMI许可证所需的文件。所需文件包括:

组织结构

客户资金的保护

管理结构和内部控制系统

外包服务和控制

反洗钱/CTF政策

如果所提交的文件存在缺陷，证监会可要求该公司进行修改或提交补充文件。如有必要，智汇咨询将进行必要的调整并提交修改后的文件。

委员会将在所有相关文件提交后3个月内根据提交的文件决定是否发放许可证。EMI许可证将无限期发放。

如果提交的资料不充分、不真实或不能对该机构进行合理和有效的管理，委员会可以选择不发放许可证。智汇咨询将为您的业务模式提供建议，并确保起草的程序和系统符合支付服务和电子货币法以及反洗钱/CFT法规的要求。

第五步:企业银行开户

智汇咨询将协助整合所需的公司文件，并在一家提供相关服务(如多币种账户、SEPA、IBAN和SWIFT)的知名银行开立公司银行账户。

通常，董事和股东不需要前往拉脱维亚开立公司银行账户。但是，如果需要出差，我们将派代表陪同您参加银行会议。或者，我们的团队将与银行协商召开电话会议或请求豁免。

银行账户成功开立后，智汇咨询会将网上银行令牌和访问码快递到您的首选地址。

步骤6:年度会计和纳税义务

智汇咨询的特许会计师团队将确保您新成立的电子货币机构继续符合安全气囊系统拉脱维亚共和国。这包括为您提供月度簿记、编制财务报表和年度纳税申报。