美国MSB牌照的办理条件

联邦与州级汇款人条例

美国州级货币传送器许可 (MTL)

统一货币服务法 (UMSA)

定义汇款人

如何在所有 50 个州获得汇款许可证

全国多州许可系统 (NMLS)

多态 MSB 许可协议 (MMLA) -智汇咨询(wisef1)

一般州许可要求

结论

介绍

在我们之前的文章中，我们探讨了在美国作为“货币传送者”提供加密货币相关服务的货币服务企业 (MSB) 的联邦注册要求。然而，

在本文中，我们将仔细研究这些合法定义的汇款机构必须按各州履行的许可要求。

货币传送器的联邦注册与州许可

根据FinCEN 的 MSB Registration Rule，美国的货币服务业务（基本上是大多数金融机构，不包括银行）需要在 FinCEN 注册并每 2 年更新一次注册。

根据银行保密法 (BSA) 的定义，美国的大多数加密货币交易业务都属于 MSB 类别的“货币传送器”。

这些汇款机构不仅必须遵守联邦注册，还需要满足他们希望在其中开展业务的美国各州的许可要求。这通常说起来容易做起来难。美国许多州，怀俄明州最近出台了大量先进的区块链法律，但由于缺乏技术理解和负面报道，仍然对加密业务持健康怀疑态度，并试图对其进行监管。

虽然通过 FinCEN 注册为MSB 货币发送器是一个快速而轻松的在线过程，但在您的运营状态下获得货币发送器许可 (MTL) 是一个成本更高的过程。

除其他事项外，它要求您以专家级别了解国家要求并制定强有力的反洗钱合规政策。贵公司将需要专业的法律和金融专业知识（在此处申请与 Kelman Law 进行免费咨询）

为什么这个许可程序如此复杂呢？好吧，我们可以想到 49 个理由。

美国州级货币传送器许可 (MTL)

国家许可增加了运营加密业务的复杂性，对于资金不足或准备不足的公司来说，这也是进入市场的有效障碍。要在一个州内充当汇款人，像虚拟货币交易所这样的加密货币业务需要满足与传统金融机构相同的许可和监管要求。

不幸的是，对于任何熟悉美国州许可的公司来说，都不足为奇的是，没有一种通用的货币发送器许可可用于在美国各地运营。

相反，每个州都有自己的汇款法律和要求。因此，货币传送器许可在复杂性、成本和持续时间方面有很大差异，具体取决于您针对的是哪个州和多少个州，以及您申请的 MTL 类型。

由于各州法律的不同法律解释，货币服务业务和货币传输的法律定义历来在美国各地存在很大差异。这导致一些 MSB 利用立法漏洞洗钱和进行其他金融犯罪。

统一货币服务法

为了将 MSB 的法规编纂成法典，减轻洗钱和恐怖主义融资风险，并将它们与受到严格监管的银行分开以促进它们的发展，国家监管机构于 2000 年通过了《统一货币服务法》(UMSA)，并于 2004 年对其进行了修订。

UMSA 帮助将“货币传输”定义为“销售或发行支付工具、储值或接收货币或用于传输的货币价值。”……其中“‘货币价值’是指一种交换媒介，无论是否可以兑换成货币。”

此后，美国许多州使用 UMSA 对货币传输的定义来瞄准其管辖范围内的货币传输器，从而在州级立法中建立了一定程度的监管一致性。

美国法律中的“汇款人”是什么？

多亏了 UMSA，今天我们可以在美国大致定义货币传送器如下： 智汇咨询 （wisefc1)

汇款人是代表第三方在美国或海外汇款的个人或企业，即。接收具有货币价值的资产，然后将其转移到其他地方。

联邦法规将汇款人定义为：

提供汇款服务的人。术语“货币传输服务”是指从一个人那里接受货币、资金或其他替代货币的价值，以及通过任何方式将货币、资金或其他替代货币的价值转移到另一个地点或其他人。

根据 BSA 的规定，汇款必须作为一项商业活动进行，并且每笔交易或每天的一系列交易超过 1,000 美元。交易示例包括支票兑现、汇票、货币兑换（包括比特币等虚拟货币）、旅行支票和汇款。

如果您在您的业务活动中勾选这些方框，您很可能需要在您经营的每个州都获得汇款许可证。

如何在所有 50 个州获得汇款许可证

简答：没有简答。要获得所有 50 个州的许可（实际上是 49 个，因为蒙大拿州不需要许可），目前对于任何美国汇款机构来说都将是一个漫长的过程。

作为与加密货币相关的汇款人，您需要遵守反洗钱合规和客户尽职调查要求，并且可能需要遵守以下规定：

1,000 美元至 500,000 美元之间的保证金

最低净资产为 5,000 美元至 2,000,000 美元

例如，虽然您只需要至少 1,000 美元的净资产和 1,000 美元的保证金就可以在夏威夷申请，但您需要至少 100,000 美元的价值和 500,000 美元的保证金才能考虑在密歇根州获得州执照。

目前，只有蒙大拿州（以及2018 年之前的南卡罗来纳州）不需要汇款人获得许可。在纽约获得汇款许可证目前可能是最困难的，正如著名交易所Bittrex 被拒绝的 NYDFS 申请所证明的----智汇咨询