加拿大 MSB，欧洲 EMI 许可证的替代方案

货币服务业务 (MSB) 许可证

在加拿大设立MSB需要获得FINTRAC（监管加拿大金融市场的国家监管机构）的特定许可证。在本概述中，我们收集了有关货币服务业务的要点：授权、要求、监管幽灵和尽职调查义务。

有多种选择，包括在持牌提供商的保护下作为代理运营、注册为小型支付机构，或者作为第三种选择，申请加拿大货币服务业务 (MSB) 许可证。

什么是加拿大 MSB 许可证？

这是在提供支付服务的企业特殊登记册中进行的登记，该登记册由加拿大监管机构、加拿大金融交易和报告分析中心 – FINTRAC、加拿大金融情报机构 (FIU) 维护。该中心协助侦查、预防和威慑洗钱和资助恐怖主义活动。

货币服务企业 (MSB) 必须履行《犯罪收益（洗钱）和恐怖主义融资法案 (PCMLTFA)》及相关法规要求的特定义务，以帮助打击加拿大的洗钱和恐怖活动融资。

加拿大 MSB 许可证可以提供什么

如果您从事货币服务业务 (MSB)，您需要了解适用于您的所有义务。这包括您的企业注册、报告、记录维护、了解您的客户以及制定合规计划。

MSB 是一家非银行金融机构，允许开展以下类型的金融活动：

货币兑换

进行将一种货币兑换为另一种货币的交易（例如，将美元兑换为欧元或加元）。

汇款

使用电子汇款网络或任何其他方法将资金从一个个人或法人实体转移到另一个人或法人实体。为个人和企业转移资金并执行跨境转账。发行或赎回汇票、旅行支票或其他类似的流通票据。

开户

创建个性化电子钱包，允许您的客户存储资金或将其直接存入与客户电子钱包关联的银行帐户。

商户收单

使您的客户能够通过 POS 终端或在线支付网关页面接受卡付款。

虚拟货币交易

虚拟货币交易——提供虚拟货币兑换和虚拟货币转账服务。它包括虚拟货币兑换和转账服务。虚拟货币兑换服务包括以下兑换：

虚拟货币的现金资金；

现金资金的虚拟货币；

虚拟货币换另一种虚拟货币。

转让虚拟货币作为支付工具的服务包括：

应客户要求进行虚拟货币转账（发送）；

收到用于转移给接收者的虚拟货币转账。

加拿大的新立法于 2020 年 6 月上旬生效，为加密货币交易所以及处理加密货币的支付运营商开了绿灯。现在，这些组织被正式归类为金融服务提供商。

无资本要求，无年注册费

如果您从事货币服务业务 (MSB)，您需要了解适用于您的所有义务。这包括您的企业注册、报告、记录维护、了解您的客户以及制定合规计划。

加拿大 MSB 许可证的好处

加拿大MSB Canada 不需要保证金的要求

在加拿大获得 MSB 许可证的要求中，没有特殊的授权资本金额。与某些欧盟国家的 EMI 许可证相比，这是一个巨大的优势，在这些国家，您的公司资本必须为 350.000 欧元。

加拿大的金融和银行体系  

加拿大的金融和银行系统被认为是世界上最可靠的系统之一，并且拥有最好的商业环境之一。加拿大现已成为世界第九大经济体，被认为是创业的最佳地点之一，其环境和税收制度有利于企业健康稳定的增长和发展。加拿大的支付系统以及银行在金融领域发挥着重要作用。加拿大政府对拟提供金融服务的公司提出了相当忠诚的要求，从而不仅吸引了本国公民，也吸引了外国人参与金融业的发展。这些是您应该在加拿大获得 MSB（货币服务业务）许可证的主要原因。 

比其他许可证更快

在加拿大获得 MSB 许可证的过程可能需要 2 至 3 个月。与您在欧洲可以获得的其他金融许可证相比，这是相当快的。例如，在欧洲一些国家获得EMI许可证的服务时间通常为6个月至1年。你花在官僚机构上的时间可以用来发展你的业务。这是您应该在加拿大获得 MSB 许可证的另一个令人信服的原因。

加拿大MSB申请要求

公司名称    

必须包含至少两个单词，其中之一应描述公司的主要业务活动，例如“付款”、“汇款”等。不接受缩写。

注册地址

对于由加拿大非居民管理和拥有的公司来说，在不列颠哥伦比亚省设立公司最方便，商业地址位于温哥华。

首都

最低资本不是由监管机构确定的，但建议存入并缴纳一定数额的法定资本，以向监管机构展示业务规划和发展意图的严肃性。

管理

在公司成立阶段必须任命至少一名具有金融领域经验的私人董事，并在成立阶段就任命并建立合格的合规官以及健全的反洗钱

索取有关加拿大 MSB 许可证的更多信息

FMSB 是提供金融服务的非银行金融机构，可能位于加拿大境外，而 MSB 在国内提供金融服务。这两个类别都必须在加拿大金融交易和报告分析中心 (FINTRAC) 注册，并遵守 PCMLTFA 规定的报告和记录保存义务。

谁将成为货币服务企业 (MSB)？   可能位于加拿大

如果企业符合以下标准，则将成为 MSB（货币服务企业）：

您为客户提供至少一项MSB服务，即：货币交易；涉及将一种货币兑换为另一种货币的交易；资金转账，包括银行卡转账；调解从一个法人实体或个人向另一法人实体或个人的资金转移；付款人和收款人之间支付账单、水电费、工资、抵押贷款等的调解（代表收款人接受付款除外，专门用于偿还债务，同时向第一人发出付款指示）

您发行或赎回汇票、旅行支票或其他类似的流通票据（兑现写给特定人士的支票或仅通过将旅行支票出售给另一家发行它们的公司除外）  

您提供与虚拟货币相关的服务，例如：将法定货币兑换为虚拟货币；将虚拟货币兑换为另一种虚拟货币；转移或接收虚拟货币；提供或维护用于筹集资金或虚拟货币的众筹平台.

您在加拿大做生意；拥有加拿大实体办公室；在加拿大雇用了雇员和代理人；在国内开设了分公司。   

此外，在以下情况下，贵公司可能会被指定为 MSB：     

如果您持有与至少一项上述服务相关的执照（许可证）或注册为企业。

您通过媒体、互联网、户外广告等方式利用上述服务吸引顾客。 

您宣传（通过任何方式，互联网，同行或是海外的渠道等等）您正在参与任何上述服务。

或者您不宣传服务，但提供金融汇款服务；与单一客户单笔交易金额超过1000美元的外汇交易；向单个客户发放和兑换每笔交易金额超过 1,000 美元的汇票、旅行支票或其他票据的服务（一笔交易可以包括每笔金额低于 1,000 美元的两笔或多笔交易，但总价值必须为 1,000 美元或以上），您对上述任何服务的利润纳税。

根据 FINTRAC 的规定，提供账单支付服务或处理商品和服务付款的个人或法人实体可以转移资金或以虚拟货币进行交易。

谁将成为外汇服务企业 (FMSB)？

如果可以应用某些标准，企业将成为 FMSB（外汇服务企业）。  

的您提供符合 MSB 资格的任何服务，但同时：

您在加拿大没有营业地点，即您在加拿大没有注册，没有实体存在，并且在加拿大没有雇员、代理或附属机构。

您的企业向加拿大境内的个人或实体提供服务，则可能至少是由于以下原因之一： 针对加拿大境内的个人或实体进行有针对性的营销或广告；管理“.ca”域名，或将公司列入加拿大商业名录。

如果您的公司向加拿大的客户提供服务，则由以下标准确定：居住地址；加拿大政府签发的文件；加拿大银行发行的银行卡；客户暂时在加拿大居住、工作、学习或度假。