如何获得付款或

爱尔兰的电子货币EMI许可证

爱尔兰拥有一些全球领先的支付公司，部分原因是受到爱尔兰蓬勃发展的金融服务和不断增长的金融科技行业的吸引。

在爱尔兰被授权为电子货币(“e-money”)或支付机构有许多优势。

其中包括:

-能够通过分支机构或跨境服务获得欧洲经济区其他成员国的护照；和

-由于12.5%的公司税率和一套特别广泛和全面的双重税收协定的结合，税收制度非常有利；

爱尔兰监管者和发行者

根据第2009/110/EC号指令第2(2)条，“电子货币”或电子货币是指“以电子方式(包括磁性方式)存储的货币价值，由发行人在收到资金时为进行支付交易而发行的债权表示，并由电子货币发行人以外的自然人或法人接受”。预付卡和电子钱包都是电子货币的例子。

爱尔兰中央银行(中央银行)是爱尔兰授权和监督下列事项的主管当局电子货币机构根据2011年欧洲共同体(电子货币)条例(经修订)(EMR)。

每个寻求授权/注册的申请人必须向中央银行证明其符合EMR中规定的授权/注册标准。在履行其在这方面的法定职责时，中央银行采用了一个强有力的、结构化的和基于风险的程序，力求确保只有那些证明符合这些授权要求的申请人才能获得授权。

中央银行力求尽可能迅速地处理每一项申请，同时履行其严格有效的把关职能的义务。它旨在确保从申请人的角度来看，申请过程是便利和可及的，更重要的是，申请人对该过程、其要求和时间表有清楚的了解。

电子货币机构(E-Money)许可证申请

所需的文件和信息

根据2018年欧盟(支付服务)条例，爱尔兰金融服务监管机构爱尔兰中央银行颁发了爱尔兰电子货币机构的许可证。

作为授权电子货币机构(e-money)许可证申请的一部分，您需要提供以下信息作为申请的一部分:

公司标识详细信息

业务方案

商业计划和财务预测

贵公司的组织结构描述

你初始资本的证明

保护用户资金的措施

合规与治理安排和内部控制

监控、处理和跟进安全事故和与安全相关的客户投诉的程序

归档、监控、跟踪和限制访问敏感支付数据的流程

业务连续性措施

适用于收集业绩、交易和欺诈统计数据的原则和定义

安全策略

遵守与洗钱和资助恐怖主义有关的义务(反洗钱/CFT义务)的内部控制机制

您的合格持股(股东)的详细信息

任何外包安排的细节

主要考虑事项

我们可以帮助您在爱尔兰获得电子货币许可证(EMI)许可和合规性。

在您当地的公司在爱尔兰正式成立并注册后，我们需要您做什么来处理EMI许可证的申请:

我们需要您在提交申请时向我们提供您在申请中的物理办公室的详细信息；但是你可以在以后评估申请的时候提供这些细节。

您还应该在提交申请时安排好员工，但是，您可以选择在提交申请后完成招聘。

员工应具备适合其工作的相关经验、技能和知识。例如，合规官最好曾在支付/银行公司担任过类似的合规职务。你将负责雇用员工，因为我们不参与此事。然而，在某些情况下，我们可以帮助客户雇佣高级人员。

我们准备提交申请所需的所有文件，包括法律/技术文件。这将包括合规、风险和安全政策和程序。

我们提供端到端服务，负责整个项目，包括项目规划和准备所有必需的文件，如监管业务计划、合规程序、运营计划、安全政策、反洗钱政策和财务文件。

在我们提交申请后，我们将与客户密切合作，并在监管机构需要进一步信息时，准备任何回复和进一步信息。我们提供固定费用的服务。

初始资本要求

以下内容适用于初始资本。

授权电子货币机构- €350，000授权支付机构:

-支付账户，即借记卡- €125，000

-商户收单/付款处理- €125，000

-汇款-20 000€

护照

在爱尔兰获得授权的电子货币和支付机构可以在服务或跨境机构的基础上向其他欧洲经济区成员国申请护照，但须满足某些通知要求。在另一个成员国授权的电子货币机构/支付机构也可以进入爱尔兰。

在欧洲经济区之外建立的电子货币或支付业务，可以通过在爱尔兰(或其他成员国)建立自己或子公司，或者通过收购现有的授权电子货币/支付机构，获得通行权利

应用进程

在申请授权之前

在提交授权/注册申请之前，公司应确保:

-其提议的业务模式需要授权/注册；

-能够符合电子货币机构的授权要求或小型电子货币机构的注册要求；

-能够遵守和坚持必须持续满足的授权/注册要求和持续监管要求；

如果公司不确定其提议的活动是否需要授权/注册，或者不确定如何遵守授权/注册要求，建议公司寻求法律建议。如果在收到并考虑此类建议后，公司对其地位有任何疑问，建议提交授权/注册申请。

申请前会议

中央银行为公司提供了一个可选的申请前会议的设施，以回答有关申请过程和填写申请表的任何方面的具体问题。请注意，中央银行建议希望利用这一便利的公司在请求这种会议之前完成向先进国家提交的申请材料，并提前准备好具体问题，以使会议尽可能富有成效。这种会议通常不会超过一个小时。

申请过程中关键阶段的总结

申请人提交一份完整的申请表和证明文件；中央银行确认收到提交的申请；

中央银行评估提交的申请是否包含进入评估阶段所需的关键信息和文件；

在提供了所有关键信息和文件的情况下，中央银行完成对申请提交的评估，并可能发表详细意见和/或寻求更多信息；

申请人有机会在提交的修订申请中回应中央银行的意见和要求；

中央银行将评估这些随后提交的申请，并通知申请人其评估和后续步骤。向申请人提供进一步的机会来解决流程中此阶段出现的任何问题(如果有)；中央银行将通知申请人其关于提交申请的决定。

在下面的章节中，公司将能够更详细地了解申请过程的不同阶段。

申请过程中的关键阶段

第1阶段-确认

中央银行将确认收到申请人提交的授权/注册申请3个工作日收据。

第二阶段-关键信息检查

然后，中央银行将检查提交的申请材料是否包含进入评估阶段所需的所有关键信息和文件。在…之内10个工作日收到申请后，中央银行将:

1.告知申请人，申请包含足够的材料，可以进入评估阶段(评估阶段可能需要进一步的信息，之后在对申请做出决定之前可能需要进一步的信息)；或者2。告知申请人，申请不包含足够的材料进入评估阶段，因此不会进入该阶段。如果申请人希望在未来提交另一份申请，还将提供遗漏信息的声明，以帮助申请人。任何随后的申请将被视为新的申请，申请程序将重新开始。

第3阶段-评估阶段

如上文第2(1)段所述，如果收到足够的信息，中央银行将进入申请程序的评估阶段。将根据相关的授权/注册要求审查提交的申请材料，以确定是否提供了足够的信息，使中央银行能够发出“评估通知”信函，如下面第4阶段所述。

中央银行将根据其对提交的申请材料的审查向申请人发布初步意见，并根据其对申请人提交的答复的审查发布任何后续意见。中央银行已经公布了关于处理授权/注册申请的服务标准(见下文),在满足这些标准的情况下，中央银行承诺的申请过程评估阶段的服务标准时间框架是90个工作日。然而，应该注意的是，在寻求进一步和/或后续信息的情况下，该90天的“时钟”暂停，直到中央银行从申请人处接收到这样的信息。

如果申请人未能对中央银行要求提供进一步和/或后续信息的请求作出回应，在60个工作日该申请可能不会被中央银行进一步考虑。

第4阶段-通知评估

中央银行将把申请过程评估阶段的结果通知申请人如下:

a)如果评估结果是有利的，中央银行将以信函形式通知申请人，如果采取了任何具体的最终步骤和/或收到了任何具体的最终信息和证据，中央银行将根据其提交的申请中提供的信息授权/登记申请人。这封信还将具体说明一旦获得授权/注册，中央银行提议对授权/注册本身施加的任何具体条件。该信将解释提出这些条件的原因，在中央银行对申请作出任何决定之前，申请人将有机会就提议的条件进行陈述。

b)如果中央银行对评估阶段不满意，无法根据上述(a)发出评估通知书，中央银行将通过信函通知申请人。该信函将列出需要解决的领域，并为申请人提供这样做的机会，并就这些事项向中央银行提交其希望提交的任何材料。

第5阶段-通知有关申请的决定

中央银行将评估申请人在上述第4阶段之后提交的任何进一步信息/证据/陈述。

我们金融服务专家通过将传统法律架构与新技术相结合，为客户提供解决方案。

毫无疑问，爱尔兰是欧盟的一个非常好的选择，为你提供极低的税收优势。

它提供了所有传统金融中心的所有优势，并为您提供了通过整个欧盟执行所有支付服务的护照权利。